Особенности выплат по добровольному страхованию КАСКО

В начале года Верховный суд РФ официальным документом под названием «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» разъяснил кое-какие любопытные детали об особенностях выплат по добровольному страхованию КАСКО.

Этот документ объемом 29 страниц позволяет нам с большой долей уверенности сказать, что ряд спорных вопросов, связанных с добровольным страхованием КАСКО, решены явно в пользу страхователя. Как показывает практика, в суды людей приводят в основном отказы в выплатах. Критике Верховного суда подверглась одна из самых распространенных отговорок по выплате: «Пункты правил страхования, согласно которым страховщик вправе полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения в случае, если страхователь утратил какой-либо ключ от транспортного средства,.не содержат четких критериев, которые предопределяли бы условия такой выплаты или отказа,.позволяют принимать решения о выплате страхового возмещения по усмотрению страхового общества». Иными словами, отсутствие ключей от авто, как правило, является у страховщиков основанием для отказа в выплате при угоне, что теперь Верховный суд не поддерживает.

Кроме того, теперь управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Так что, если автомобилем управляет ваш сват или брат, не вписанный в страховку КАСКО, то вы все равно вправе рассчитывать на страховое возмещение по риску «Ущерб». Чем не повод оформлять договор КАСКО исключительно на одного человека, независимо от количества реальных водителей? Например, ранее постоянные клиенты страховых компаний, имеющие крупную дополнительную скидку, при желании вписать дополнительных водителей (например, сына или дочь, только что получивших права) вынуждены были платить увеличенный страховой взнос. Сейчас это исключено. Соответственно, скорее всего, выплаты по КАСКО теперь станут более частыми, а полисы несколько подорожают. Всем известно, что в процессе эксплуатации транспортного средства происходит его естественный износ, вследствие чего автомобиль падает в цене. В связи с этим многие отечественные страховщики включают в договор КАСКО пункт, согласно которому страховые выплаты по договору уменьшаются на величину износа. Согласно разъяснениям Верховного суда, включение подобных пунк-тов не основано на законе. Иными словами, страховые компании должны выплачивать полную стоимость ремонта по КАСКО без учета износа, даже если речь идет о старой машине.

Как известно «битые» или крашеные автомобили, прошедшие кузовной ремонт, стоят дешевле, чем аналогичные транспортные средства без внешних и внутренних признаков ремонта. Поэтому, согласно разъяснению Верховного суда, утрата товарной стоимости транспортного средства также подлежит возмещению по договору КАСКО. Кроме того, на практике страховая компания теперь не освобождается от выплаты в случае нарушения страхователем сроков уплаты взносов, хотя согласно пункту 3 статьи 954 ГК («Страховая премия и страховые взносы»), если договором страхования предусмотрено внесение премии в рассрочку, могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Имеется в виду ситуация, когда владелец транспортного средства страхует его в рассрочку, то есть вносит сумму платежа не сразу, а за несколько раз. В феврале страховые компании заявили о несогласии с выводами Верховного суда, и объявили, что стоимость КАСКо возрастет. Страховщики утверждают, что у них отобрали свободу договора, и сложившееся после этих разъяснений положение, которое устанавливает Верховный суд, на руку только мошенникам и посредникам, зарабатывающим на спорах граждан со страховщиками.